Для предоставления банком расширенных услуг в системе «iBank 2 UA» реализованы новые серверные модули:
Новые серверные модули позиционируются как дополнительные сервисы системы «iBank 2 UA», работают в рамках Сервера Приложения «iBank 2 UA»
Дополнительный сервис «Центр финансового контроля» системы «iBank 2 UA» предназначен для поддержки сложных схем обслуживания крупных организаций с территориально удаленными подразделениями, филиалами и дочерними структурами.
В состав сервиса входят:
Клиентский АРМ «Центр финансового контроля» реализован на базе технологий Internet-Банкинга, содержит встроенную сертифицированную ДСТСЗИ СБУ Java-криптобиблиотеку, работает на любых современных компьютерах с любыми операционными системами и любыми
Серверный модуль устанавливается и работает в рамках банковского Сервера Приложения «iBank 2 UA»
Дополнительный сервис «Центр финансового контроля» системы «iBank 2 UA» работает в едином пространстве документов, в едином пространстве ключей ЭЦП клиентов
Основные возможности дополнительного сервиса:
Для подключения к сервису «Центр финансового контроля» пользователю необходимо
Далее банковский администратор создает в системе «iBank 2 UA» учетную запись Центра финансового контроля холдинга, назначает ему открытый ключ ЭЦП пользователя и настраивает права на работу со счетами и документами нескольких организаций.
Для визирования документов контролируемой организации пользователь должен иметь ключ ЭЦП данной организации с соответствующей группой подписи.
Дополнительный сервис «Центр финансового контроля» позволяет реализовать различные сложные схемы обслуживания корпоративных клиентов.
Управление счетами нескольких организаций одним исполнителем или единой «бухгалтерской командой»
Исполнитель через клиентский АРМ «Центр финансового контроля» работает со счетами и документами всех подчиненных (дочерних) организаций. Исполнитель от имени подчиненных организаций создает и подписывает платежные документы самостоятельно, используя секретные ключи ЭЦП подчиненных организаций, а также ведет мониторинг состояния их счетов (просмотр выписок и остатков по счетам).
Та же схема может применяться для группы организаций, которые обслуживаются единой «бухгалтерской командой» — одним или несколькими пользователями, которые централизованно управляют счетами нескольких подчиненных организаций с помощью «iBank 2 UA».
Все пользователи клиентского АРМа «Центр финансового контроля» работают в едином пространстве счетов, документов и счетов подчиненных организаций. Поддерживается одновременная работа нескольких пользователей «бухгалтерской команды».
Управление счетами территориально удаленных филиалов и дочерних организаций
Бухгалтерская команда головной организации с помощью клиентского АРМа «Центр финансового контроля» работает в едином пространстве счетов, документов и отчетов филиалов и дочерних организаций, визирует их документы соответствующими ключами.
Филиалы и дочерние организации управляют своими счетами с помощью системы электронного банкинга «iBank 2 UA», используя
При этом головная организация ведет мониторинг и осуществляет управление счетами филиалов и дочерних организаций с помощью клиентского АРМа «Центр финансового контроля».
На практике дополнительный сервис «Центр финансового контроля» системы «iBank 2 UA» используется для поддержки двух основных схем работы:
Управление счетами организаций со сложной иерархической структурой
Данная схема предполагает визирование документов дочерних организаций несколькими офисами головной организации (например, региональным и генеральным офисом). Схема применима в случае существования иерархии территориально распределенных офисов организации.
Региональный офис управляет счетами дочерних организаций и осуществляет мониторинг и визирование документов с помощью АРМа «Центр финансового контроля».
Генеральный офис может выступать в роли владельца генеральной визирующей подписи, которой заверяются документы, прошедшие визирование в региональных офисах.
Также генеральный офис может визировать документы, не требующие подписи регионального офиса, и вести мониторинг финансовой деятельности любой дочерней организации.
Новый дополнительный сервис «Корпоративное бюджетирование» является эволюционным развитием сервиса «Структурированные платежи корпоративных клиентов по дебету» системы «iBank 2 UA».
Новый сервис предназначен для предоставления корпоративным клиентам (головной организации) услуг централизованного контроля по исполнению дочерними организациями корпоративного бюджета.
Для использования нового сервиса в банке должен быть установлен серверный модуль «Центр финансового контроля». В состав нового сервиса входят:
Основы механизма работы сервиса «Корпоративное бюджетирование» следующие.
Головная организация холдинга, используя АРМ «Центр финансового контроля», создает и утверждает бюджетные росписи для каждого счета своих дочерних компаний — задает на очередной бюджетный период для своих дочерних организаций лимиты расходов по каждой статье бюджетной классификации холдинга.
Управление справочником статей бюджетной классификации, создание и утверждение бюджетных росписей для счетов дочерних организаций, а также оперативное изменение лимитов по заданным статьям бюджетов, блокирование статей и счетов дочерних организаций осуществляется на основании электронных документов (заявлений), формируемых и подписываемых ЭЦП головной организации.
Обработка в банке заявлений головной организации может производиться в АБС или в АРМе «Операционист» системы «iBank 2 UA».
Исполнение банком заявлений головной организации порождает соответствующие изменения параметров корпоративного бюджетирования — утверждаются новые бюджетные росписи заданных дочерних организаций, меняются текущие лимиты по заданным статьям и т. д.
Дочерние организации работают в традиционных клиентских АРМах электронного банкинга —
При обработке данных платежных поручений серверный модуль «Корпоративное бюджетирование» автоматически проверяет не превышает ли сумма платежа остаток лимита по указанной статье.
При положительном результате платежное поручение маршрутизируется далее, а доступный остаток лимита уменьшается на сумму платежа. При попытке превышения лимита платеж маршрутизируется на акцепт управляющей организации. При соответствующих настройках политики автоматического контроля возможно блокирование статей, и/или счетов дочерних организаций и оперативное информирование головной организации.
Политика автоматического контроля платежей настраивается и оперативно корректируется головной организацией холдинга. Предусмотрена возможность вносить коррективы в действующие бюджетные росписи.
Основные возможности нового сервиса «Корпоративное бюджетирование»
Для головной организации холдинга:
Для дочерней организаций:
Основные преимущества
Для головной организации:
Для дочерних организаций:
Для банка:
Дополнительный сервис «Структурированные платежи для корпоративных клиентов» системы «iBank 2 UA» предназначен для поддержки платежей с дополнительными реквизитами и используется для организации эффективного сбора платежей корпоративных клиентов в пользу конкретных получателей.
Основная задача нового сервиса — для заданного получателя, являющегося участником структурированных платежей, обеспечить корректное заполнение дополнительных реквизитов
При получении из банка электронных отчетов (например, выписок) участник структурированных платежей может автоматизировать процесс обработки поля «Назначение платежа» платежного поручения с последующим выделением и импортом дополнительных реквизитов в свою учетную систему.
В состав сервиса входят:
Дополнительный сервис доступен клиентам непосредственно в клиентских АРМах
В сервисе предусмотрен Справочник участников структурированных платежей, который управляется банком и содержит следующую информацию:
Для подключения к услуге организация, являющаяся получателем платежей, согласовывает с банком дополнительные реквизиты, структурированный формат поля «Назначение платежа», бизнес-правила и служебные справочники. Допустима ситуация, когда получатель платежей имеет счет в другом банке.
Для подключения к услуге банк добавляет получателя в Справочник участников структурированных платежей.
После добавления нового участника все платежные поручения, направляемые всеми корпоративными клиентами данному получателю через систему «iBank 2 UA», будут содержать необходимые дополнительные реквизиты в поле «Назначение платежа» в заданном структурированном формате.
В Internet-Банкинге, PC-Банкинге и Mobile-Банкинге системы «iBank 2 UA» формирование платежного поручения в адрес участника структурированных платежей выглядит следующим образом.
При вводе в платежное поручение реквизитов получателя дополнительный сервис проверяет по справочнику, является ли получатель участником структурированных платежей. При положительном результате проверки появляется окно с предложением ввести дополнительные реквизиты.
После ввода дополнительных реквизитов автоматически проверяется корректность введенных данных
Далее платежное поручение подписывается клиентом и направляется в банк в обычном режиме.
Платежные поручения со структурированным форматом поля «Назначение платежа» обрабатываются банками плательщика и получателя также в обычном режиме.
Получение и обработку дополнительных реквизитов, сохраненных в поле «Назначения платежа» платежного поручения, получатель производит самостоятельно на основании электронных выписок, получаемых из своего банка через любую современную систему электронного банкинга.
Сервис «Структурированные платежи для корпоративных клиентов» активно используется российскими банками.
Среди корпоративных клиентов, использующих услуги электронного банкинга, особое место занимают крупные организации с большим документооборотом (несколько тысяч и более документов в день).
Для таких организаций использование традиционных средств электронного банкинга связано с большими временными и трудовыми затратами — каждый документ приходится отдельно создавать или импортировать из бухгалтерской программы, подписывать и отправлять в банк.
Для полноценного обслуживания таких клиентов необходимо решение, позволяющее максимально автоматизировать процесс обмена документами между бухгалтерской программой (учетной системой) и системой электронного банкинга, сведя к минимуму усилия и временные затраты сотрудников клиента.
Дополнительный сервис «Корпоративный автоклиент» системы «iBank 2 UA» предназначен для обслуживания крупных корпоративных клиентов с очень большим документооборотом.
Сервис обеспечивает взаимодействие бухгалтерских программ корпоративных клиентов непосредственно с банковским сервером системы «iBank 2 UA», минуя клиентские АРМы Internet-Банкинга,
Основная задача сервиса — полностью исключить участие пользователя в процессе подписи и отправки документов в банк, получении из банка выписок, а также обеспечить плотную интеграцию бухгалтерской программы корпоративного клиента с банковским сервером «iBank 2 UA» с учетом всех индивидуальных особенностей работы клиента.
В состав сервиса входят:
Клиентская компонента «Корпоративный автоклиент» реализована на Java на базе технологий
Клиентская компонента не содержит графического интерфейса, запускается из командной строки и осуществляет взаимодействие с банковским сервером «iBank 2 UA» и бухгалтерской программой корпоративного клиента согласно индивидуальному сценарию, описанному на скриптовом языке BeanShell.
Предусмотрена возможность взаимодействия клиентской компоненты «Корпоративный автоклиент» непосредственно (через JDBC) с Серверами БД бухгалтерских программ корпоративного клиента.
Типовой сценарий взаимодействия предполагает импорт финансовых документов из бухгалтерской программы организации, подпись документов, доставку документов в банк, получение из банка выписок, выгрузку выписок в бухгалтерскую программу.
В зависимости от настроек можно полностью автоматически подписывать и доставлять документы в банк без участия сотрудника клиента или давать согласие на подписание каждого документа индивидуально.
Дополнительный сервис «Корпоративный автоклиент» работает в едином пространстве документов и ключей ЭЦП системы «iBank 2 UA». Документ, доставленный в банк с помощью автоклиента, доступен во всех других модулях системы «iBank 2 UA» —
В дополнительном сервисе реализована возможность работы с документами и счетами нескольких организаций с помощью одного установленного экземпляра клиентской компоненты.
Для поддержки сложных схем обслуживания крупных корпоративных клиентов с территориально удаленными филиалами и дочерними организациями, в модуле «Корпоративный автоклиент» предусмотрена возможность выгрузки из «iBank 2 UA» в бухгалтерскую программу головной организации финансовых документов (например, платежных поручений), подготовленных ранее дочерними организация в других АРМах в Internet-Банкинге,
После успешного контроля финансовых документов дочерних организаций, эти документы могут быть автоматически завизированы ЭЦП головной организации.
Сервис «Корпоративный автоклиент» получил высокую оценку клиентов с документооборотом более 30 000 документов в день.
Дополнительный сервис «Банковский ассистент» системы электронного банкинга «iBank 2 UA» предназначен для оказания услуг по подготовке банковскими сотрудниками документов клиента.
В первую очередь данный сервис ориентирован на подготовку документов валютного контроля, оформление которых требует от корпоративного клиента глубоких методических знаний и зачастую представляет существенные трудности.
Кроме валютных документов, банк может оказывать своим корпоративным клиентам услуги по подготовке документов прочих типов (например, подготовка и оформление платежей для погашения кредиторской задолженности клиента).
Новый сервис «Банковский ассистент» доступен корпоративным клиентам во всех основных модулях системы «iBank 2 UA» в Internet-Банкинге,
Можно выделить два основных подхода по оказанию услуг по подготовке документов клиента:
Сервис «Банковский ассистент» позволяет гибко сочетать указанные подходы в соответствии с требованиями банка.
Индивидуальный подход к оказанию услуги
При индивидуальном подходе существует два типовых сценария взаимодействия.
1. Клиент создает новый документ, заполняет значимые поля и передает в банк на согласование. Сотрудник банка окончательно оформляет документ и возвращает подготовленный документ клиенту для подписи.
2. Сотрудник банка готовит документ, заполняя все необходимые поля. Заполнение полей может осуществляться вручную или с использованием справочников (счета, реквизиты и т. д.). Подготовленный документ передается клиенту. Клиент может сразу подписать документ или предварительно скорректировать его. Скорректированный документ клиент может подписать или передать в банк для дальнейшего согласования.
На практике количество циклов работы над документом на каждой стороне может быть любым. Конечную точку в таком подготовительном документообороте ставит клиент, окончательно подписывая документ для дальнейшего исполнения банком.
Все подготавливаемые банком документы подписываются ЭЦП банковского сотрудника. Без подписи документ клиенту доставлен не будет. В системе «iBank 2 UA» хранится вся история создания и подготовки документов с ЭЦП сотрудников корпоративного клиента и банка. Это позволяет гарантировать подлинность документов, получаемых клиентом, и служит надежным средством разрешения конфликтных ситуаций.
Управление правами клиента на получение данной услуги и правами сотрудника банка на участие в процессе подготовки документа осуществляется централизованно администратором банка/филиала. Предусмотрена гибкая настройка прав на данные услуги по каждому типу документа для каждого клиента. Механизм настройки прав позволяет четко разграничить доступ банковских сотрудников к подготовке документов клиента.
Автоматизированный массовый подход
В рамках автоматизированного массового подхода документы, подготавливаемые банком, создаются в банковской системе. Создание документов производится на основании четких правил и политик, которые полностью определяются банком. Подготовка документов может быть полностью автоматизирована (участие сотрудника банка в этом процессе может быть полностью исключено).
Подготовленные документы выгружаются из банковской системы в систему электронного банкинга «iBank 2 UA», подписываются ЭЦП банка и становятся доступны клиенту. Клиент может проверить, отредактировать и подписать подготовленный банком документ.
Примером использования данного подхода может служить оформление платежей для погашения кредиторской задолженности клиента. По достижении срока выплаты по задолженности на стороне банка автоматически подготавливается платежное поручение для ее погашения. Затем данное платежное поручение передается клиенту для проверки и подписания.
Дополнительный сервис «Зарплатные проекты» системы «iBank 2 UA» предназначен для поддержки зарплатных проектов банка
Данный сервис обеспечивает автоматизацию документооборота между банком и корпоративным клиентом и позволяет банку реализовывать зарплатные проекты как для небольших организаций с десятком сотрудников, так и для крупных организаций с десятками тысяч сотрудников.
В состав сервиса входят:
Дополнительный сервис «Зарплатные проекты» системы «iBank 2 UA» оперирует следующими сущностями
В системе «iBank 2 UA» ведется Справочник сотрудников организаций, которые обслуживаются в рамках зарплатных проектов. Справочник может периодически синхронизироваться Шлюзом из АБС в систему «iBank 2 UA».
Управление справочником сотрудников осуществляется банком на основании документов, полученных от корпоративных клиентов.
В рамках дополнительного сервиса корпоративных клиент может формировать и направлять в банк следующие документы
Используя вышеперечисленные документы, корпоративный клиент может изменять информацию о своих сотрудниках, открывать и закрывать для сотрудников текущие счета, открывать и закрывать сотрудникам специальные карточные счета (СКС) и карты, по желанию сотрудников прикреплять к СКС дополнительные карты для родственников с установкой необходимых лимитов.
Корпоративный клиент может устанавливать для каждого сотрудника индивидуальные правила распределения зарплаты. От простых правил — когда вся зарплата сотрудника должна перечисляться на карту, и до самых сложных. Например, фиксированную сумму направлять на погашение кредита, часть зарплаты направлять на оплету коммунальных услуг, часть зарплаты — на текущий счет сотрудника, и оставшуюся часть зарплаты — на карту.
Для начисления зарплаты корпоративный клиент формирует и направляет в банк ведомость о начислении зарплаты. Зарплата будет распределяться по текущим счетам и картам сотрудников согласно текущим правилам распределения зарплат.
Одновременно и вместе с ведомостью о начислении зарплат могут автоматически формироваться и направляться в банк два платежных поручения:
На стороне банка по каждому корпоративному клиенту предусмотрена настройка правил формирования платежных поручений.
Все направляемые в банк документы зарплатного проекта подписываются ЭЦП корпоративного клиента.
Дополнительный сервис «Зарплатные проекты» системы «iBank 2 UA» позволяет банку обслуживать организации, которые не имеют расчетных счетов в данном банке.
В этом случае при заполнении ведомости организация указывает номера и даты платежных поручений, которыми были перечислены средства для начисления зарплаты и оплаты комиссии.
Также в дополнительном сервисе корпоративные клиенты имеют возможность получать выписки по текущим счетам и картам своих сотрудников за произвольный период.
На стороне банка предусмотрена возможность разрешать и запрещать организациям просматривать выписки своих сотрудников.
Для интеграции дополнительного сервиса с бухгалтерскими программами корпоративных клиентов предусмотрена возможность импорта и экспорта документов и отчетов зарплатных проектов.
Корпоративные банковские карты предназначены для оплаты командировочных и представительских расходов, а также расходов, связанных с основной и хозяйственной деятельностью организаций.
Корпоративные банковские карты сокращают количество операций сотрудников организаций с наличными денежными средствами, снижают затраты на получение и хранение наличных денежных средств, исключают работу с кассовыми документами и чеками, позволяют автоматизировать учет расхода денежных средств.
Для предоставления услуг «Корпоративные банковские карты» банк открывает организации специальный карточный счет (СКС) и прикрепляет к этому СКС необходимое количество корпоративных карт. Корпоративные карты выпускаются на имя сотрудников организации.
Дополнительный сервис «Корпоративные карты» системы «iBank 2 UA» предназначен для автоматизации процессов обслуживания корпоративных карт и позволяет банку предоставлять организациям услуги оперативного управления финансовыми ресурсами.
В состав сервиса входят:
Дополнительный сервис «Корпоративные карты» доступен клиентам
Для сотрудников-держателей корпоративных карт могут быть установлены различные лимиты использования общего СКС. Предусмотрена поддержка нескольких СКС для одной организации.
Корпоративные клиенты могут получать из банка следующие документы:
Все направляемые в банк документы содержат ЭЦП корпоративного клиента. Присутствует механизм импорта и экспорта документов в бухгалтерские программы корпоративного клиента.
Установленный в банке Шлюз обеспечивает взаимодействие дополнительного сервиса «Корпоративные карты» системы «iBank 2 UA» с АБС и карточным процессингом банка.
Шлюз выполняет следующие три основные задачи:
При интеграции системы «iBank 2 UA» с АБС поддерживаются две схемы обработки приходящих от клиентов документов:
Принятие решений об исполнении приходящих от клиентов документов может осуществляться во вспомогательном АРМе «Операционист» системы «iBank 2 UA».
В настоящее время дополнительный сервис «Корпоративные карты» системы «iBank 2 UA» используются в нескольких российских банках.
Дополнительный сервис «Потребительское кредитование» системы «iBank 2 UA» предназначен для предоставления банком услуг «связанного» кредитования в торговых точках.
Сервис «Потребительское кредитование» обеспечивает взаимодействие банка и кредитных агентов, расположенных в территориально удаленных торговых точках.
Сервис позволяет сотрудникам службы экономической безопасности и кредитного отдела банка просматривать анкеты заемщиков, взаимодействовать со скоринговой системой банка и принимать решение о выдаче кредита.
В состав сервиса входят:
АРМы дополнительного сервиса реализованы на базе технологий
В дополнительный сервис «Потребительское кредитование» системы «iBank 2 UA» включены механизмы ЭЦП кредитного агента и сотрудников банка, механизмы шифрования и обеспечения целостности информации, механизмы строгой аутентификации сторон.
В системе ведутся полные контрольные архивы с ЭЦП пользователей под электронными документами для разрешения конфликтных ситуаций.
Работа с дополнительным сервисом выглядит следующим образом.
В соответствии с настроенными правилами кредитный агент в территориально удаленной торговой точке заполняет анкету заемщика. По окончании ввода вся информация о заемщике подписывается ЭЦП кредитного агента и направляется в банк. На этапе заполнения анкеты поддерживается механизм поэтапного ввода информации.
Далее сотрудник службы экономической безопасности банка анализирует информацию о заемщике и принимает решение о возможности выдачи кредита.
На следующем этапе Шлюз экспортирует данные о заемщике в скоринговую систему и предоставляет сотруднику кредитного отдела информацию о максимальной сумме кредита.
Далее на основании полученных из скоринговой системы данных и анкеты заемщика сотрудник кредитного отдела принимает окончательное решение о выдаче и условиях кредита.
При получении позитивного решения кредитный агент в торговой точке формирует полный пакет документов для подписания кредитного договора с заемщиком. После подписания заемщиком всех документов кредитный агент направляет в банк подтверждение о заключении кредитного договора.
Сотрудники службы экономической безопасности и кредитного отдела банка имеют возможность в своих АРМах формировать отчеты с учетом суммы кредита, даты выдачи и срока погашения кредита.
В сервисе «Потребительское кредитование» системы «iBank 2 UA» предусмотрена возможность настройки форм анкеты заемщика, кредитного договора, отчетов и других документов.
На начало 2005 года дополнительный сервис «Потребительское кредитование» проходит опытную эксплуатацию в нескольких украинских банках.
http://www.bifit.com/ua/decisions/services/pindex.html
Copyright © 1999-2008 BIFIT.